ఉచిత క్రెడిట్ స్కోరు లేదా నివేదిక పొందడానికి అగ్ర స్థలాలు

మీరు మీ క్రెడిట్ నివేదికను చివరిసారి ఎప్పుడు తనిఖీ చేసారు? కొంతకాలం మీరు అలా చేయని అవకాశాలు ఉన్నాయి. నేషనల్ ఫౌండేషన్ ఫర్ క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్ యొక్క 2014 ఆర్థిక అక్షరాస్యత సర్వే వారి క్రెడిట్ రిపోర్ట్ యొక్క వార్షిక ఉచిత కాపీని యాన్యువల్ క్రెడిట్ రిపోర్ట్.కామ్ నుండి పొందగలిగినప్పటికీ, 65% మంది అమెరికన్లు గత 12 నెలల్లో తమ క్రెడిట్ నివేదికను ఆదేశించలేదని వెల్లడించారు.

ఇది ప్రమాదకరమే, ఎందుకంటే మీ క్రెడిట్ రిపోర్టులో గుర్తించబడని లోపాలు విలువైన క్రెడిట్-స్కోరు పాయింట్లను ఖర్చు చేస్తాయి మరియు రుణ తిరస్కరణలకు దోహదం చేస్తాయి - మరియు మీరు క్రెడిట్ కార్డ్ లేదా.ణం కోసం ఆమోదించబడితే అధిక వడ్డీ రేట్లు.

వినియోగదారులు వారి క్రెడిట్ నివేదికను లేదా వారి క్రెడిట్ స్కోరు యొక్క విభిన్న సంస్కరణలను ఉచితంగా సమీక్షించడానికి అనేక మార్గాలు ఉన్నాయి. కానీ చాలా అవసరమైన రూపాన్ని తీసుకోవటానికి మొదటి దశ మీరు చూస్తున్నదాన్ని సరిగ్గా అర్థం చేసుకోవడం.

నివేదికలు వర్సెస్ స్కోర్లు

క్రెడిట్ రిపోర్ట్ మరియు క్రెడిట్ స్కోరు చాలా భిన్నమైన లక్ష్యాలను కలిగి ఉన్నాయని నేషనల్ ఫౌండేషన్ ఫర్ క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్ ప్రతినిధి గెయిల్ కన్నిన్గ్హమ్ చెప్పారు. "క్రెడిట్ రిపోర్ట్ అనేది ఒక వ్యక్తి యొక్క ఆర్ధిక కార్యకలాపాల యొక్క ట్రాక్ రికార్డ్, గత మరియు ప్రస్తుత. ఇది వ్యక్తి ఆర్థికంగా ఎవరు అనే స్నాప్‌షాట్‌ను అందిస్తుంది, ”ఆమె చెప్పింది. ఇది మీ నివాసం (గత మరియు ప్రస్తుత) గురించి సమాచారాన్ని కలిగి ఉంటుంది; బిల్లు-చెల్లింపు చరిత్ర; మీకు వ్యతిరేకంగా ఏదైనా దివాలా, జప్తులు, పన్ను తాత్కాలిక హక్కులు లేదా ఇతర ఆర్థిక తీర్పులు; మరియు ఏదైనా క్రెడిట్ ఖాతాల బ్యాలెన్స్ మరియు నెలవారీ చెల్లింపు, అలాగే ప్రతి ఖాతా వయస్సు.

"క్రెడిట్ స్కోరు అనేది ఒక వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ రిపోర్టులోని సమాచారం యొక్క సంఖ్యా ప్రతిబింబం" అని కన్నిన్గ్హమ్ చెప్పారు. "ఇది రుణదాతలు ప్రమాదాన్ని అంచనా వేయడానికి ఉపయోగిస్తారు మరియు ఒక వ్యక్తి క్రెడిట్ విస్తరించాలా వద్దా అని నిర్ణయించడంలో బలమైన పాత్ర పోషిస్తుంది."

ఒకరి క్రెడిట్ స్కోరు 300 నుండి 850 వరకు ఉన్న గణిత సంఖ్య, ఇది వినియోగదారుడు తన బిల్లులను సకాలంలో చెల్లించే అవకాశాన్ని నిర్ణయించడానికి ఫెయిర్ ఐజాక్ కార్పొరేషన్ (FICO) చేత సృష్టించబడింది. మీకు వాస్తవానికి రెండు క్రెడిట్ స్కోర్‌లు ఉన్నాయి - FICO స్కోరు మరియు FICO విద్యా స్కోరు, దీనిని వినియోగదారు స్కోరు అని కూడా పిలుస్తారు.

"FICO స్కోరు రుణదాతలు మరియు రుణదాతలు ఉపయోగించేది" అని బెథెస్డా, MD లోని క్రెడిట్ మరమ్మత్తు మరియు కౌన్సెలింగ్ సేవ అయిన HE ఫ్రీమాన్ ఎంటర్‌ప్రైజెస్ యొక్క CEO మరియు యజమాని హరిన్ ఫ్రీమాన్ మరియు "Debt ణం నుండి ఎలా బయటపడాలి" రచయిత. FICO ఎడ్యుకేషనల్ స్కోరు అనేది వినియోగదారులకు వివిధ మార్గాల్లో లభిస్తుంది.

క్రెడిట్ చరిత్ర, చెల్లించాల్సిన మొత్తం debt ణం, క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క పొడవు, ఖాతాల రకం మరియు క్రొత్త ఖాతాలతో సహా మీ క్రెడిట్ నివేదిక నుండి తీసివేయబడిన సమాచారం ఆధారంగా మీ స్కోర్‌లు లెక్కించబడతాయి. ఆదాయం మరియు ఉపాధి చరిత్ర కూడా FICO స్కోర్‌గా తయారవుతాయి, కానీ స్కోరు యొక్క విద్యా లేదా వినియోగదారు సంస్కరణలో తప్పనిసరిగా ఉండవు, ఫ్రీమాన్ చెప్పారు.

ఏది ఉచితం, ఏది కాదు

2003 లో ఆమోదించిన ఫెయిర్ అండ్ కచ్చితమైన క్రెడిట్ లావాదేవీల చట్టం ప్రతి 12 నెలలకొకసారి అమెరికన్లందరికీ మూడు బ్యూరోల (ఎక్స్‌పీరియన్, ఈక్విఫాక్స్ మరియు ట్రాన్స్‌యూనియన్) క్రెడిట్ రిపోర్టులకు ఉచిత ప్రవేశం కల్పించాలని పిలుపునిచ్చింది. మూడు క్రెడిట్ బ్యూరోలచే స్పాన్సర్ చేయబడిన యాన్యువల్ క్రెడిట్ రిపోర్ట్.కామ్, ఆ ఉచిత నివేదికలను పొందటానికి ఉపయోగించడానికి సులభమైన మరియు సమగ్రమైన సైట్.

మీరు మోసం లేదా గుర్తింపు దొంగతనానికి గురైనట్లయితే, క్రెడిట్ తిరస్కరించబడితే లేదా మీ క్రెడిట్ ఫలితంగా మీ ప్రస్తుత క్రెడిట్ (వడ్డీ రేట్లు, క్రెడిట్ లైన్లు మొదలైనవి) లో మార్పు కలిగి ఉంటే మీరు ఒక ఉచిత క్రెడిట్ నివేదికను కూడా పొందవచ్చు - లేదా మీరు ఇతర వినియోగదారులు రుణదాత నుండి పొందే దానికంటే ఎక్కువ వడ్డీ రేటును అందిస్తే.

"క్రెడిట్ నిరాకరించిన వ్యక్తి లేదా వారి ఒప్పందం యొక్క నిబంధనలలో అననుకూలమైన మార్పు ఉన్నవారికి తిరస్కరణ లేదా మార్పు గురించి తెలియజేసే ప్రతికూల చర్య నోటీసు పంపబడుతుంది" అని కన్నిన్గ్హమ్ చెప్పారు. "మార్పుకు కారణం పత్రంలో చేర్చబడుతుంది. సమాచారాన్ని సరఫరా చేసిన క్రెడిట్ బ్యూరో పేరు మరియు చిరునామాతో. ఆ సందర్భంలో, వినియోగదారులు తమ క్రెడిట్ నివేదికను తిరస్కరించిన 60 రోజులలోపు ఉచితంగా పొందవచ్చు. ”

అయితే, చట్టం మీ క్రెడిట్ స్కోరుపై వార్షిక ఉచిత రూపాన్ని ఇవ్వదు. మరియు మీరు AnnualCreditReport.com ద్వారా ఉచిత క్రెడిట్ స్కోర్‌ను పొందలేరు. కానీ మీరు ఆ మూడు చిన్న సంఖ్యలను ఉచితంగా చూడలేరని కాదు. 2011 నుండి, క్రెడిట్ పరిమితిలో మార్పులు లేదా క్రెడిట్ స్కోరు ఆధారంగా వడ్డీ వంటి ప్రతికూల క్రెడిట్-సంబంధిత చర్యలు వినియోగదారులకు నిర్ణయంలో ఉపయోగించిన క్రెడిట్ స్కోర్‌ను చూసే హక్కును ఇస్తాయి.

"మీరు మీ FICO స్కోర్‌ను కూడా కొనుగోలు చేయవచ్చు" అని కన్నిన్గ్హమ్ చెప్పారు.

MyFICO.com వినియోగదారులు తమ FICO స్కోర్‌ను మూడు క్రెడిట్ బ్యూరోల నుండి FICO స్కోరు నివేదికకు 95 19.95 కు కొనుగోలు చేయడానికి అనుమతిస్తుంది. మీరు మీ క్రెడిట్ స్కోరు యొక్క వినియోగదారు సంస్కరణను క్రెడిట్ బ్యూరోలు లేదా ఇతర సైట్ల నుండి నేరుగా కొనుగోలు చేయవచ్చు, కానీ జాగ్రత్త వహించండి: ఆ సంఖ్య మీ FICO స్కోరు కంటే భిన్నంగా ఉండవచ్చు (సాధారణంగా ఎక్కువ). ఒక వ్యక్తి యొక్క వినియోగదారు స్కోరు వారి FICO స్కోరు కంటే 40 పాయింట్లు ఎక్కువగా ఉంటుందని MyFICO తెలిపింది.

"ఈ కారణంగానే రుణ ప్రక్రియ గందరగోళంగా ఉంది" అని కన్నిన్గ్హమ్ చెప్పారు. “రుణదాత ఉపయోగించే మూడు అంకెల సంఖ్య రుణగ్రహీత చూసే సంఖ్య కాకపోవచ్చు. అందుకే - ఉచిత స్కోర్‌లను అందించే సైట్లు ఉన్నప్పటికీ - FICO స్కోర్‌ను కొనుగోలు చేయడం విలువైనది, ఎందుకంటే 90% రుణదాతలు మరియు రుణదాతలు దీనిని ఉపయోగిస్తున్నారు. ”

ఉచిత స్నాప్‌షాట్

తేడాలు ఉన్నప్పటికీ, మీరు మీ FICO స్కోరు యొక్క వినియోగదారు సంస్కరణను చూడాలనుకుంటే, అత్యంత ప్రసిద్ధ సైట్‌లలో ఇవి ఉన్నాయి:

Creditkarma.com

CreditSesame.com

Credit.com

Quizzle.com

"ఇవి తప్పనిసరి ప్రభుత్వ వెబ్‌సైట్ వార్షిక క్రెడిట్ రిపోర్ట్.కామ్‌తో అనుబంధించబడలేదని వినియోగదారులు అర్థం చేసుకోవాలి, మరియు అందించిన క్రెడిట్ స్కోరు FICO క్రెడిట్ స్కోరు కాదు, దీనిని ఎక్కువ మంది రుణదాతలు ఉపయోగిస్తున్నారు" అని ఫ్రీమాన్ హెచ్చరించాడు.

ఈ స్కోర్‌లు మీ స్కోర్‌ను తనిఖీ చేయడానికి మీ క్రెడిట్ కార్డును అందించాల్సిన అవసరం లేదు, అంటే మీరు ఖర్చు లేకుండా మీకు కావలసినంత తరచుగా దాన్ని తనిఖీ చేయవచ్చు. "మినహాయింపు ఏమిటంటే, ఈ స్కోర్‌లు FICO స్కోరు బ్యాంకులు మరియు ఇతర రుణదాతలు చూసే దానికంటే 60 నుండి 70 పాయింట్ల వరకు పెరగడం నేను చూశాను" అని న్యూయార్క్ నగరంలోని సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ మరియు సలహాదారు పమేలా కాపలాడ్ చెప్పారు.

"మీరు ఇటీవల క్రెడిట్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకుంటే, రుణదాత లేదా రుణదాత నుండి స్కోరును అభ్యర్థించడం ద్వారా మీరు FICO స్కోరు రుణదాతల యొక్క ఉచిత కాపీని పొందగలుగుతారు మరియు బ్యాంకులు చూడవచ్చు" అని ఫ్రీమాన్ చెప్పారు. మీకు క్రెడిట్ నిరాకరించబడకపోయినా కొంతమంది రుణదాతలు ఆ సమాచారాన్ని పంచుకుంటారు.

ఉచిత వినియోగదారు క్రెడిట్ స్కోర్‌లు FICO స్కోర్‌లు కానప్పటికీ, వాటిని సమీక్షించడానికి మంచి సందర్భం ఉంది. "అవి మొత్తం క్రెడిట్ ఆరోగ్యానికి గొప్ప సూచికలు, సంభావ్య మోసపూరిత సమస్యలపై వినియోగదారులను అప్రమత్తం చేయగలవు" అని క్లియర్ పాయింట్ క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్ సొల్యూషన్స్ సీనియర్ మీడియా రిలేషన్స్ కోఆర్డినేటర్ థామస్ నిట్జ్ చెప్పారు.

మరియు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఉచితంగా చూడటానికి మీ వాలెట్‌ను తనిఖీ చేయండి. డిస్కవర్ ఇట్ కార్డ్ వంటి కొన్ని క్రెడిట్ కార్డులు, మీ స్టేట్‌మెంట్‌తో ప్రతి నెలకు ఒకసారి మీ ట్రాన్స్‌యూనియన్ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ ఆధారంగా ఉచిత FICO స్కోర్‌ను (నిజమైన బ్యాంకులు మరియు రుణదాతల వెర్షన్) మీకు అందిస్తాయి.

బాటమ్ లైన్

మీ క్రెడిట్ స్కోరు మీ క్రెడిట్ నివేదికపై పాక్షికంగా ఉంటుంది. మరియు సంభావ్య రుణదాతలు మీకు క్రెడిట్, పెరిగిన క్రెడిట్ లేదా క్రెడిట్ కార్డును అందించే ముందు మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ మరియు స్కోర్‌ను సమీక్షించాలనుకుంటున్నారు. మీరు loan ణం కోసం ఆమోదించబడ్డారని లేదా అత్యంత ఆకర్షణీయమైన వడ్డీ రేట్లను అందుకున్నారని నిర్ధారించుకోవడానికి, సాధ్యమైనంత ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోరును నిర్వహించడానికి మీ ఉచిత క్రెడిట్ రిపోర్టులలో ఒకదాన్ని కనీసం నాలుగు నెలలకోసారి లాగడం మంచిది.

ప్రతి మూడు నెలలకోసారి మీ స్కోర్‌ను సమీక్షించడం కూడా విలువైనదే. ఉచిత స్కోరు ఖచ్చితమైనది కాకపోయినా, ఇది మీ స్కోరు పెరుగుతుందా లేదా అని సూచిస్తుంది.