విషయ సూచిక
- ప్రమాద సహనం
- ప్రమాద సామర్థ్యం
- ఇతర పరిశీలనలు
ఒక వ్యక్తి క్లయింట్ కోసం దృ investment మైన పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోను అభివృద్ధి చేస్తున్నప్పుడు, ఆర్థిక సలహాదారు చాలా సరిఅయిన పెట్టుబడి వ్యూహాన్ని రూపొందించడంలో సహాయపడే ముఖ్య అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. అంతిమంగా, ప్రాధమిక ఆందోళన క్లయింట్ యొక్క ఆర్ధిక లక్ష్యాల సాధన, మరియు ముఖ్య ఉద్దేశ్యాలు క్లయింట్ యొక్క సుముఖత మరియు ఆ లక్ష్యాలను పొందటానికి రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యం. ఈ ఆందోళనలలో సన్నిహితంగా అల్లిన అనేక ప్రాథమిక అంశాలు ఉన్నాయి, ప్రతి ఆర్థిక సలహాదారు ధ్వని పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్మించే ముందు పరిశీలించాలి.
సంకల్పం మరియు రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యం ఎల్లప్పుడూ సరిపోలడం లేదు. ఉదాహరణకు, పై ఉదాహరణలో అధిక ఆస్తులు మరియు తక్కువ బాధ్యతలతో ఉన్న వ్యక్తి రిస్క్ తీసుకునే అధిక సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉండవచ్చు, కానీ స్వభావంతో సంప్రదాయవాదిగా ఉండవచ్చు మరియు రిస్క్ తీసుకోవటానికి తక్కువ సుముఖతను వ్యక్తం చేయవచ్చు. ఈ సందర్భంలో, రిస్క్ తీసుకునే సుముఖత మరియు సామర్థ్యం భిన్నంగా ఉంటాయి మరియు అంతిమ పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్మాణ ప్రక్రియను ప్రభావితం చేస్తాయి. పెట్టుబడిదారుడి సుముఖత మరియు సామర్థ్యం (వ్యక్తిగత పరిస్థితులు) పరంగా ఒక నిర్దిష్ట స్థాయి రిస్క్ తీసుకోవటానికి తగిన పెట్టుబడి. ఈ రెండు ప్రమాణాలను పాటించడం చాలా అవసరం. పెట్టుబడి అనుకూలంగా ఉండాలంటే, పెట్టుబడిదారుడు రిస్క్ ఫ్రెండ్లీ అని పేర్కొనడం సరిపోదు. అతను లేదా ఆమె కూడా కొన్ని అవకాశాలను తీసుకోవటానికి ఆర్థిక స్థితిలో ఉండాలి. ప్రమాదాల స్వభావం మరియు సాధ్యమయ్యే పరిణామాలను అర్థం చేసుకోవడం కూడా అవసరం.
కీ టేకావేస్
- బాధ్యతాయుతమైన ఆర్థిక సలహాదారుగా, మీరు ఎల్లప్పుడూ మీ ఖాతాదారులకు తగిన పెట్టుబడులలో ఉంచాలి, అది వారి సుముఖత మరియు రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యం రెండింటికీ అనుగుణంగా ఉంటుంది. రిస్క్ టాలరెన్స్ క్లయింట్ యొక్క వ్యక్తిత్వంతో సహా రిస్క్ టాలరెన్స్ యొక్క ఆత్మాశ్రయ అంశాలను కొలుస్తుంది, వారు నిజమైన లేదా సంభావ్యతతో ఎలా స్పందిస్తారు నష్టాలు, మరియు వారి లక్ష్యాలు మరియు ప్రాధాన్యతలు ఏమిటి. సమయ హోరిజోన్, వయస్సు, ఆదాయ అవసరం మరియు కుటుంబ పరిస్థితి వంటి ఆబ్జెక్టివ్ కారకాలను తీసుకునే సామర్థ్యం లేదా సామర్థ్యం. సలహాదారులు ఉండాల్సిన ద్రవ్యత మరియు పన్ను పరిస్థితుల నుండి వచ్చే ప్రమాదానికి సంబంధించిన ఇతర సమస్యలు పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క మొత్తం రిస్క్‌నెస్‌ను గణించేటప్పుడు తెలుసు.
ప్రమాద సహనం
రిస్క్ టాలరెన్స్ తరచుగా రిస్క్ కెపాసిటీతో గందరగోళం చెందుతుంది, కాని వాస్తవికత ఏమిటంటే, రెండూ సారూప్యంగా మరియు సంబంధితంగా ఉన్నప్పటికీ, రెండు భావనలు ఒకదానికొకటి భిన్నంగా ఉంటాయి. రెండింటినీ అర్థం చేసుకోవడానికి సరళమైన మార్గం ఏమిటంటే, వాటిని ఒకే నాణెం యొక్క వ్యతిరేక వైపులా పరిగణించడం.
ఆర్థిక సలహాదారు క్లయింట్ యొక్క రిస్క్ టాలరెన్స్‌తో వ్యవహరించినప్పుడు, సలహాదారు క్లయింట్ యొక్క మానసిక మరియు భావోద్వేగ సామర్థ్యాన్ని నిర్ణయిస్తాడు. ముఖ్యంగా, రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ యొక్క ఈ అంశం ఏమిటంటే, క్లయింట్ సౌకర్యవంతంగా తీసుకునే పెట్టుబడి లేదా ఆర్థిక రిస్క్ స్థాయిని అర్థం చేసుకోవడం మరియు గౌరవించడం లేదా నిద్రపోకుండా క్లయింట్ తట్టుకోగల అనిశ్చితి స్థాయి. సాధారణంగా, క్లయింట్ ఆమోదయోగ్యమైనదిగా భావించే ప్రమాదం అతని లేదా ఆమె వయస్సు, ఆర్థిక స్థిరత్వం మరియు భద్రత మరియు క్లయింట్ కోరుకునే లేదా సాధించాల్సిన పెట్టుబడి లక్ష్యాలతో మారుతుంది. పెట్టుబడి విధానం ఎంత ప్రమాదకరమో దానిపై మంచి అవగాహన పొందడానికి సలహాదారులు కొన్నిసార్లు ప్రశ్నపత్రాలు లేదా సర్వేలను ఉపయోగించుకుంటారు.
రిస్క్ తీసుకోవటానికి ఇష్టపడటం అనేది ఒక వ్యక్తి యొక్క రిస్క్ విరక్తిని సూచిస్తుంది. ఖాతా క్షీణత యొక్క విలువను చూడకూడదని ఒక వ్యక్తి బలమైన కోరికను వ్యక్తం చేస్తే మరియు దీనిని సాధించడానికి సంభావ్య మూలధన ప్రశంసలను వదులుకోవడానికి సిద్ధంగా ఉంటే, ఈ వ్యక్తి రిస్క్ తీసుకోవటానికి తక్కువ సుముఖత కలిగి ఉంటాడు మరియు రిస్క్ విముఖంగా ఉంటాడు. దీనికి విరుద్ధంగా, ఒక వ్యక్తి సాధ్యమైనంత ఎక్కువ రాబడి కోసం కోరికను వ్యక్తం చేస్తే, మరియు దానిని సాధించడానికి ఖాతా విలువలో పెద్ద ఎత్తున భరించటానికి ఇష్టపడితే, ఈ వ్యక్తి రిస్క్ తీసుకోవటానికి అధిక సుముఖత కలిగి ఉంటాడు మరియు రిస్క్ కోరుకునేవాడు.
ప్రమాద సామర్థ్యం
నాణెం యొక్క మరొక వైపు ప్రమాద సామర్థ్యం లేదా రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యం. ఇది ఆబ్జెక్టివ్ ఫైనాన్షియల్ నంబర్స్ గేమ్. ఆర్థిక సలహాదారు తప్పనిసరిగా క్లయింట్ యొక్క పోర్ట్‌ఫోలియోను సమీక్షించాలి, సంభావ్య నష్టాలు సంభవించినప్పుడు క్లయింట్ యొక్క బాటమ్ లైన్ ప్రమాదాన్ని తట్టుకోగల స్థాయిని సూచించే ఆర్థిక కొలమానాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి మరియు సాధ్యమయ్యే మూలధన లాభాల పరంగా ప్రమాదం ఎంత ప్రయోజనకరంగా ఉంటుందో పోల్చండి.. రిస్క్ కెపాసిటీ అనేక అంశాలచే పరిమితం చేయబడింది మరియు క్లయింట్ తన ఆర్ధిక లక్ష్యాలను చేరుకోవటానికి ఎంత త్వరగా అవసరమో దానితో పాటు, లిక్విడిటీ కోసం క్లయింట్ యొక్క సంభావ్య అవసరం లేదా నగదుకు త్వరగా ప్రాప్యత ఉంటుంది.
ఒక వ్యక్తి యొక్క ఆస్తులు మరియు బాధ్యతలను సమీక్షించడం ద్వారా నష్టాలను తీసుకునే సామర్థ్యం అంచనా వేయబడుతుంది. అనేక ఆస్తులు మరియు కొన్ని బాధ్యతలు ఉన్న వ్యక్తికి రిస్క్ తీసుకునే అధిక సామర్థ్యం ఉంది. దీనికి విరుద్ధంగా, తక్కువ ఆస్తులు మరియు అధిక బాధ్యతలు కలిగిన వ్యక్తికి రిస్క్ తీసుకునే తక్కువ సామర్థ్యం ఉంటుంది. ఉదాహరణకు, బాగా నిధులు సమకూర్చిన పదవీ విరమణ ఖాతా, తగినంత అత్యవసర పొదుపులు మరియు భీమా కవరేజ్ మరియు అదనపు పొదుపులు మరియు పెట్టుబడులు (తనఖా లేదా వ్యక్తిగత రుణాలు లేకుండా) రిస్క్ తీసుకునే అధిక సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉంటాయి.
ఇతర పరిశీలనలు
ద్రవ్యత ప్రమాదం
ద్రవ్య ప్రమాదం తరచుగా ఖాతాదారులకు ఆందోళన కలిగించే ప్రధాన వనరు. ఆస్తులను త్వరగా అమ్మే మరియు వాటిని నగదుగా మార్చగల సామర్థ్యం ఎల్లప్పుడూ అవసరం లేదు, కాని చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు వైద్య అత్యవసర పరిస్థితి వంటి ఆకస్మిక లేదా ant హించని ఖర్చులను భరించగల సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉన్నారని తెలుసుకోవడం ఇప్పటికీ ఓదార్పునిస్తుంది. క్లయింట్ కలిగి ఉన్న పెట్టుబడుల రకాల్లో ప్రమాదం ఉంది. ఉదాహరణకు, నగదును వేగంగా యాక్సెస్ చేయడంలో తక్కువ శ్రద్ధ ఉన్న ఖాతాదారులకు ప్రైవేట్ ఈక్విటీ పెట్టుబడులకు ఆర్థిక సలహాదారు సలహా ఇవ్వవచ్చు, ట్రేడ్‌ఆఫ్ గణనీయంగా అధిక రాబడికి అవకాశం ఉంది. మరోవైపు, లిక్విడిటీ గురించి ఆందోళన చెందుతున్న క్లయింట్లు ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ (ఇటిఎఫ్) మరియు స్టాక్స్‌లో పెట్టుబడుల నుండి లబ్ది పొందుతారు, ఇవి తమ సరసమైన మార్కెట్ విలువ కోసం సులభంగా ద్రవపదార్థం చేయగల పెట్టుబడులు.
పెట్టుబడిదారులకు పన్ను ఆందోళనలు
క్లయింట్ కలిగి ఉన్న ఏదైనా పన్ను సమస్యల ఆధారంగా క్లయింట్ యొక్క పెట్టుబడి ఖాతాను ఎలా నిర్మించాలో ఆర్థిక సలహాదారు కూడా నిర్ణయించాలి. ఇది ఎక్కువగా క్లయింట్ యొక్క సమయ హోరిజోన్ మరియు పెట్టుబడి లక్ష్యాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
ఉదాహరణకు, క్లయింట్ పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడానికి పెట్టుబడి ఖాతాను నిర్మిస్తున్నాడని మరియు క్లయింట్ పదవీ విరమణ చేసే సమయం వరకు క్లయింట్ యొక్క పెట్టుబడులపై పన్ను చెల్లింపులను వాయిదా వేయాలని కోరుకుంటున్నట్లు పరిగణించండి. చాలా మంది క్లయింట్లు పదవీ విరమణ వరకు పన్నులను వాయిదా వేయడానికి ఇష్టపడతారు, ఎందుకంటే వారు సాధారణంగా తక్కువ పన్ను పరిధిలోకి వస్తారు, ఎందుకంటే వారి చురుకైన పని జీవితంలో కంటే చాలా తక్కువ ఆదాయం లభిస్తుంది. ఈ పరిస్థితిలో ఉన్న క్లయింట్ కోసం, రోత్ ఐఆర్ఎ ఖాతా వంటి వాహనం ద్వారా పెట్టుబడులను ఏర్పాటు చేయడం ఆర్థిక సలహాదారు తీసుకోగల ఉత్తమమైన చర్య, ఇది సాధారణంగా క్లయింట్ చేరుకున్న తర్వాత పన్ను మరియు జరిమానా లేని ఉపసంహరణలను అనుమతిస్తుంది. వయస్సు 59 1/2. ఏదేమైనా, పదవీ విరమణకు ముందు పెట్టుబడి మూలధనాన్ని తరచూ ఉపసంహరించుకోవాలని who హించిన ఖాతాదారులకు, పన్ను-వాయిదా వేసిన పెట్టుబడి ఖాతా ద్వారా పెట్టుబడులు పెట్టడం వల్ల ఎటువంటి ప్రయోజనం ఉండదు.
