దివాలా గురించి మీరు తెలుసుకోవలసినది

విషయ సూచిక

• దివాలా తుది సమాధానం కాదు
• దివాలా కోసం దాఖలు
• అత్యుత్తమ రుణాన్ని వర్గీకరించడం
• చాప్టర్ 7 వర్సెస్ 13 వ అధ్యాయం
• 2005 చట్టం యొక్క ప్రభావాలు
• మీన్స్ టెస్ట్
• అవసరాలు
• రుణ ఉత్సర్గ
• దివాలా యొక్క లాభాలు మరియు నష్టాలు
• బాటమ్ లైన్

దివాలా తుది సమాధానం కాకపోవచ్చు

జప్తు మరియు అధిక అప్పులు ఇంటి యజమాని యొక్క చెత్త పీడకలలు నిజమవుతాయి. ఈ సమస్యలకు దివాలా సరైన పరిష్కారం అని చాలామంది నమ్ముతారు. కానీ, అక్కడే ప్రజలు చిక్కుకుంటారు. దివాలా మీ క్రెడిట్ రికార్డ్‌లో చాలా కాలం పాటు ఉండి, జీవితంలో ముందుకు సాగడం చాలా కష్టం. అదనంగా, 2005 లో ఆమోదించబడిన నవీకరించబడిన దివాలా చట్టం, తీవ్రమైన ఆంక్షలను కలిగి ఉంది, ఇది దివాలా కోసం దాఖలు చేయడం మరింత క్లిష్టంగా ఉంటుంది.

యునైటెడ్ స్టేట్స్ కోర్టుల నుండి సేకరించిన సమాచారం ప్రకారం, మునుపటి సంవత్సరంతో పోలిస్తే, మార్చి 31, 2018 తో ముగిసిన 12 నెలల కాలంలో దివాలా దాఖలు తగ్గాయి. కానీ ఇంకా చాలా పెద్ద మొత్తంలో పిటిషన్లు దాఖలు చేయబడ్డాయి. వ్యక్తిగత దివాలా కోసం మొత్తం 756, 722 మంది దాఖలు చేశారు. మొత్తం 7 వ అధ్యాయం కేసులు 480, 933 కాగా, 290, 566 చాప్టర్ 13 దాఖలు.

మీరు దివాలా కోసం దాఖలు చేయాలని ఆలోచిస్తున్నట్లయితే మరియు ఈ ప్రక్రియకు సంబంధించిన సమాచారం మరియు మీ ఆర్థిక ఆరోగ్యానికి దాని పర్యవసానాలు అవసరమైతే ఈ వ్యాసం ఒక మార్గదర్శిగా అర్ధం.

దివాలా కోసం దాఖలు

జప్తు లేదా అలాంటి ఆర్థిక దివాలా ఎదుర్కొన్నప్పుడు, ఈ పరిస్థితిలో తుది ఎంపిక దివాలా తీయాలి. మిమ్మల్ని దివాళా తీయడం మీ ఆర్థిక ఎదురుదెబ్బల నుండి బయటపడటానికి చట్టపరమైన మార్గం. ఏదేమైనా, దివాలా కోసం దాఖలు చేసే ప్రక్రియ పూర్తయినదానికంటే సులభం.

మీరు దివాలా కోసం దాఖలు చేసినప్పుడు, మీరు ప్రిసైడింగ్ దివాలా ధర్మకర్తకు వివరించాలి లేదా మీరు ఈ ఫైనాన్షియల్ రూట్‌లోకి ఎలా వచ్చారో నిర్ధారించాలి. ఈలోగా, దివాలా కోర్టు మొత్తం ఆస్తుల జాబితాను మరియు వారి వద్ద ఉన్న అప్పులను దాఖలు చేయమని అడుగుతుంది.

మీ ఆస్తులు వాటి స్వభావం ప్రకారం రెండు వర్గాలుగా విభజించబడ్డాయి. వారు:

• మినహాయింపు ఆస్తులు: అప్పులు చెల్లించడానికి ఈ ఆస్తులను గ్రహించలేము. ఉదాహరణలు మీ ఇల్లు మరియు ఆటోమొబైల్‌లోని ఈక్విటీలో కొంత భాగం, వ్యక్తిగత వస్తువులు, దుస్తులు, పెన్షన్లు, మీ ఉద్యోగానికి అవసరమైన సాధనాలు, సామాజిక భద్రత మరియు ఇతర ప్రజా ప్రయోజనాలు, అలాగే ఇతర వస్తువులు. మినహాయింపు లేని ఆస్తులు: పేరు సూచించినట్లు, ఇవి బకాయి ఖాతాలను తిరిగి చెల్లించడానికి ఆస్తులను స్వాధీనం చేసుకోవచ్చు మరియు అమ్మవచ్చు. ప్రాధమిక నివాసం, వినోద వాహనాలు, పడవలు, రెండవ కారు లేదా ట్రక్, సేకరణలు లేదా ఇతర విలువైన వస్తువులు, బ్యాంక్ ఖాతాలు, పెట్టుబడి ఖాతాలు మరియు ఇతర వస్తువులు కాకుండా ఆస్తి ఈ వర్గంలోకి వస్తుంది.

అత్యుత్తమ రుణాన్ని వర్గీకరించడం

అదేవిధంగా, మీ అప్పులు రెండు రకాలుగా వర్గీకరించబడ్డాయి. వారు:

• సురక్షితమైన అప్పులు: వీటిలో రుణాలు ఉన్నాయి, ఇందులో రుణదాతకు అనుషంగికంగా అందించబడిన ఆస్తిపై భద్రతా ఆసక్తి ఉంటుంది. క్రెడిట్‌తో కొనుగోలు చేసిన ఆస్తి మీ రెండవ ఇల్లు, పడవ లేదా కారు కావచ్చు. భద్రత లేని అప్పులు: ఈ అప్పులు ఆస్తి ద్వారా భద్రపరచబడవు. ఉదాహరణకు, క్రెడిట్ కార్డ్ debt ణం, మెడికల్ బిల్లులు, వ్యక్తిగత అసురక్షిత రుణాలు మొదలైనవి.

దివాలా కోర్టు సురక్షితమైన రుణాన్ని విమర్శనాత్మకంగా ముఖ్యమైనదిగా భావిస్తుంది, ఎందుకంటే దాని చెల్లించకపోవడం అనుషంగికంగా ఎంచుకున్న ఆస్తిపై దావా వేయడానికి రుణదాతను బలవంతం చేస్తుంది.

అన్ని అవసరమైన సమాచారం కోర్టులో దాఖలు చేయబడిన తర్వాత, ఇచ్చిన కాలంలో మీ సురక్షితమైన రుణం తిరిగి చెల్లించబడిందని నిర్ధారించుకోవడానికి దివాలా ధర్మకర్తను నియమించారు. పర్యవసానంగా, కోర్టు తప్పనిసరి స్టే జారీ చేస్తుంది, ఇది మీ రుణదాతలు ఆస్తి జప్తు లేదా జప్తు ద్వారా మీపై చేయి వేయకుండా నిరోధిస్తుంది. రుణదాతలు మీపై దావా వేయకుండా ఉండటానికి ఈ స్టే నిరోధిస్తుంది.

చాప్టర్ 7 వర్సెస్ 13 వ అధ్యాయం

మీ పరిస్థితులను బట్టి, దివాలా చట్టం ప్రకారం మీరు చాప్టర్ 7 మరియు 13 వ అధ్యాయాల మధ్య దాఖలు చేయడానికి ఎంచుకోవచ్చు.

చాప్టర్ 7: ఈ లిక్విడేషన్ ఎంపిక మినహాయింపు ఆస్తులను ఉంచడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది, అయితే క్రెడిట్ కార్డులు మొదలైన వాటి నుండి అసురక్షిత అప్పులు విడుదల చేయబడతాయి. ఇక్కడ, మినహాయింపు లేని ఆస్తులు సురక్షితమైన అప్పులను తిరిగి చెల్లించటానికి గ్రహించబడతాయి. అయితే, విద్యార్థుల రుణాలు, పిల్లల మద్దతు, పన్నులు మొదలైన అప్పులు కొట్టివేయబడవు. ఈ ప్రత్యామ్నాయాన్ని సాధారణంగా తక్కువ ఆదాయం మరియు తక్కువ ఆస్తులు మరియు మొత్తం అప్పు ఉన్న వ్యక్తులు ఎన్నుకుంటారు.

చాప్టర్ 13 : ఈ పునర్వ్యవస్థీకరణ కొనసాగింపు కింద, మీరు తార్కిక తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళిక ద్వారా మూడు నుండి ఐదు సంవత్సరాల వ్యవధిలో మీ అప్పులను తిరిగి చెల్లించాలి. ధర్మకర్త మీ నుండి చెల్లింపులను సేకరించి వాటిని మీ రుణదాతలకు బదిలీ చేస్తాడు. ఇక్కడ మళ్ళీ, మీ ఇంటిని ఉంచడానికి మీకు అనుమతి ఉంది, తద్వారా జప్తు చేయకుండా ఉంటుంది. ఈ దివాలా ఎంపిక సాధారణంగా మినహాయింపు లేని ఆస్తిని చెక్కుచెదరకుండా ఉంచడానికి ఆసక్తి ఉన్న వ్యక్తులు లేదా జప్తు లేదా ఆస్తి నిర్భందాలకు వ్యతిరేకంగా సమయం కొనాలనుకునే వ్యక్తులు ఇష్టపడతారు.

2005 చట్టం యొక్క ప్రభావాలు

దివాలా దుర్వినియోగం నివారణ మరియు వినియోగదారుల రక్షణ చట్టం 2005 లో అమలు చేయబడింది మరియు దేశ దివాలా చట్టాలలో పెద్ద మార్పులు చేసింది. నవీకరించబడిన 2005 దివాలా చట్టాల అమలుతో, ప్రజలు చాలా వరకు, 7 వ అధ్యాయానికి బదులుగా 13 వ అధ్యాయానికి దాఖలు చేయవలసి వస్తుంది.

చాప్టర్ 7 కి అర్హత పొందడానికి, మీ ప్రస్తుత నెలవారీ ఆదాయం మీ రాష్ట్రంలో మీ పరిమాణంలో ఉన్న కుటుంబానికి సగటు ఆదాయానికి వ్యతిరేకంగా లెక్కించబడుతుంది. ఇక్కడ, మీ ప్రస్తుత నెలవారీ ఆదాయం గత ఆరు నెలల కాలంలో మీ సగటు ఆదాయాన్ని సూచిస్తుంది. మీ ఆదాయం మీ రాష్ట్ర సగటు ఆదాయానికి తక్కువ లేదా సమానంగా ఉంటే, అప్పుడు మీరు 7 వ అధ్యాయం కింద దాఖలు చేయడానికి అర్హులు. అయితే, మీ ఆదాయం ఎక్కువగా ఉంటే, మీరు 7 వ అధ్యాయానికి సంబంధించిన ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా మీన్స్ టెస్ట్‌లో ఉత్తీర్ణత సాధించాలి.

మీన్స్ టెస్ట్

ఈ పరీక్షలో, మీ మిగిలిన పునర్వినియోగపరచలేని ఆదాయాన్ని అంతర్గత రెవెన్యూ సర్వీసెస్ (ఐఆర్ఎస్) నిర్ణయించిన నిర్దిష్ట ఖర్చులను తగ్గించడం ద్వారా నిర్ణయించబడుతుంది మరియు మీ ప్రస్తుత నెలవారీ ఆదాయం నుండి రుణ చెల్లింపులను సురక్షితం చేస్తుంది. ఇప్పుడు, పైన పేర్కొన్న మొత్తాలను తీసివేసిన తరువాత మీ నెలవారీ పునర్వినియోగపరచలేని ఆదాయం $ 100 కంటే తక్కువగా ఉంటే, మీరు 7 వ అధ్యాయానికి దాఖలు చేయడానికి అనుమతించబడతారు. మీ పునర్వినియోగపరచలేని నెలవారీ ఆదాయం $ 100 మరియు 6 166.66 మధ్య ఉంటే, మీకు తగినంత ఉందా అని నిర్ధారించడానికి ఇది 60 గుణించాలి. ఐదేళ్ల వ్యవధిలో భద్రత లేని అప్పులో 25% కంటే ఎక్కువ చెల్లించడానికి డబ్బు మిగిలి ఉంది.

అవును అయితే, మీరు తప్పక 7 వ అధ్యాయం కంటే 13 వ అధ్యాయాన్ని ఎన్నుకోవాలి.

చిత్రం జూలీ బ్యాంగ్ © ఇన్వెస్టోపీడియా 2020

ఏదేమైనా, 7 వ అధ్యాయానికి దాఖలు చేయడం ద్వారా మీరు వ్యవస్థను దుర్వినియోగం చేస్తున్నారని తెలిస్తే 13 వ అధ్యాయానికి దాఖలు చేయమని కోర్టుకు అధికారం ఉంది.

అవసరాలు

2005 చట్టం ప్రకారం, కోర్టు ఐఆర్ఎస్ నిర్దేశించిన జీవన ప్రమాణాలకు కట్టుబడి ఉంటుంది. ఆహారం, అద్దె మొదలైన వాటి యొక్క రోజువారీ ఖర్చులకు ఎంత మొత్తాన్ని చెల్లించాలో న్యాయస్థానం నిర్ణయిస్తుందని, ఆపై అప్పులు చెల్లించడానికి ఎంత మిగిలి ఉండాలో ఇది సూచిస్తుంది.

క్రొత్త చట్టం మినహాయింపులపై కఠినమైన ఆంక్షలను మీ ఇంటిలో ఈక్విటీలో అన్నింటినీ లేదా ఎక్కువ భాగాన్ని ఉంచడానికి మీకు అనుమతి ఉండకపోవచ్చు. ఈ సమస్య గురించి మరింత సమాచారం పొందడానికి మీ దివాలా న్యాయవాదిని సంప్రదించండి.

చివరగా, దివాలా కోసం దరఖాస్తు చేయడానికి ముందు ఆరు నెలల్లో మీరు క్రెడిట్ కౌన్సెలర్‌తో కలవాలని కొత్త చట్టం నిర్దేశిస్తుంది. మీ అప్పులు తీర్చడానికి ముందే మీరు మీ ఖర్చుతో మాత్రమే డబ్బు నిర్వహణ కార్యక్రమానికి హాజరు కావాలి.

రుణ ఉత్సర్గ

కోర్టు ఉత్సర్గ జారీ చేసినప్పుడు, రుణగ్రహీత తన అప్పులను తిరిగి చెల్లించటానికి ఏదైనా బాధ్యత నుండి ఉపశమనం పొందుతాడు. అంటే రుణదాతలకు ఇకపై అప్పులకు వ్యతిరేకంగా చట్టపరమైన దావా లేదు, కాబట్టి వారు ఎటువంటి సేకరణ కార్యకలాపాలను కొనసాగించలేరు, ఎటువంటి చట్టపరమైన చర్యలు తీసుకోలేరు లేదా రుణగ్రహీతతో ఏ విధంగానైనా కమ్యూనికేట్ చేయలేరు. అప్పులు తీర్చినట్లు కోర్టు రుణదాతలకు నోటీసు పంపుతుంది. పిటిషనర్ యొక్క న్యాయవాదితో పాటు యుఎస్ ట్రస్టీకి కూడా ఒక కాపీని పంపబడుతుంది. ఉత్సర్గ నోటీసు అందుకున్న తరువాత రుణాన్ని వసూలు చేయడానికి ప్రయత్నించిన ఏదైనా రుణదాతకు జరిమానా విధించవచ్చు.

చాప్టర్ 7 దివాలా కోసం, దివాలా పిటిషన్ దాఖలు చేసిన నాలుగు నుండి ఆరు నెలల మధ్య ఎక్కడైనా ఉత్సర్గ జారీ చేయబడుతుంది. చెల్లింపు ప్రణాళిక పూర్తయిన తర్వాత 13 వ అధ్యాయం దివాలా కింద ఉత్సర్గ జారీ చేయబడుతుంది, సాధారణంగా దివాలా దాఖలు చేసిన మూడు నుండి ఐదు సంవత్సరాల తరువాత.

దివాలా యొక్క లాభాలు మరియు నష్టాలు

పరిగణించవలసిన ఒక ప్రధాన విషయం ఏమిటంటే, మీ అప్పులన్నీ తిరిగి చెల్లించిన తరువాత మరియు దివాలా తీసిన తరువాత మీరు దివాలా రుణం పొందవచ్చు. ఈ loan ణం యొక్క ముఖ్య ఉద్దేశ్యం మీ అధ్వాన్నమైన ఆర్థిక ఆరోగ్యాన్ని సాధారణ స్థితికి తీసుకురావడం.

ప్రతికూల విషయం ఏమిటంటే, మీరు దాఖలు చేసిన అధ్యాయాన్ని బట్టి దివాలా మీ క్రెడిట్ నివేదికలో 10 సంవత్సరాలకు పైగా ఉంటుంది. మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై దివాలా స్టాంప్ కలిగి ఉండటానికి అయ్యే ఖర్చు తనఖా, రుణం లేదా క్రెడిట్ కార్డు పొందే మీ భవిష్యత్తు అవకాశాలను ప్రభావితం చేస్తుంది.

కానీ అది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచడానికి ప్రయత్నించకుండా నిరోధించకూడదు. కొంత సమయం వేచి ఉన్న తరువాత, మీరు సురక్షితమైన క్రెడిట్ కార్డుల కోసం దరఖాస్తు చేయడం ద్వారా క్రెడిట్ గేమ్‌లోకి తిరిగి రావడానికి ప్రయత్నించవచ్చు, అవసరమైనప్పుడు మాత్రమే వాటిని ఉపయోగించడం మరియు క్రమం తప్పకుండా మరియు సమయానికి మీ చెల్లింపులు చేయడం. ఈ దశ మీ క్రెడిట్ మరియు మీ మొత్తం ఆర్థిక ఆరోగ్యాన్ని పునర్నిర్మించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.

బాటమ్ లైన్

మిమ్మల్ని మీరు దివాళా తీయడం మీ డబ్బు సమస్యలను అంతం చేయడానికి కీలకం కాదు. మీ పేరు మీద చెడ్డ క్రెడిట్‌తో అసమానత మీకు వ్యతిరేకంగా పని చేస్తుంది. 2005 దివాలా చట్టాల కారణంగా దివాలా కోసం దాఖలు చేయడం సంక్లిష్టంగా మారింది. అందుకని, దాఖలు చేయడానికి ముందు నమ్మదగిన దివాలా న్యాయవాదితో సంప్రదింపులు అవసరం. అంతిమంగా, సరైన పరిస్థితిలో సరైన ఎత్తుగడ వేయడం వల్ల మీకు ఆందోళన మరియు.ణం నుండి అవసరమైన విశ్రాంతి లభిస్తుంది.